Cách làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm không cần chứng minh thu nhập

Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm đang trở thành xu hướng được nhiều người quan tâm bởi tính tiện lợi và khả năng tiếp cận dễ dàng. Đây là giải pháp tài chính lý tưởng cho những ai chưa có thu nhập ổn định, không muốn tiết lộ thông tin tài chính cá nhân hoặc đơn giản chỉ muốn tận dụng khoản tiết kiệm hiện có.

Thế nào là mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm?

Thay vì phải chứng minh thu nhập như cách mở thẻ truyền thống, khách hàng chỉ cần sử dụng sổ tiết kiệm của mình làm tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa trên giá trị sổ tiết kiệm để cấp hạn mức tín dụng tương ứng (thường là 80%).

Ví dụ, nếu muốn mở thẻ tín dụng tín chấp tại ngân hàng, thông thường khách hàng cần cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng với mức lương tối thiểu 6 triệu đồng (người Việt Nam) hoặc 15 triệu đồng (người nước ngoài).

Khi chọn mở thẻ bằng sổ tiết kiệm (sổ online hoặc sổ giấy đều được), khách hàng chỉ cần cung cấp sổ tiết kiệm có giá trị tương ứng với hạn mức tín dụng mong muốn.

Hạn mức thường không quá 80% giá trị sổ tiết kiệm, ví dụ sổ tiết kiệm 1 tỷ đồng thì hạn mức tín dụng không quá 800 triệu.

Khách hàng cũng cần lưu ý khi làm thẻ tín dụng qua sổ tiết kiệm, tiền trong sổ sẽ bị “đóng băng”. Tài khoản gửi tiết kiệm vẫn được hưởng lãi suất nhưng không thể tất toán cho đến khi hoàn tất các nghĩa vụ thanh toán với thẻ tín dụng.

Trong trường hợp khách hàng tất toán sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng vẫn sẽ hoạt động bình thường nhưng hạn mức tín dụng có thể bị giảm xuống hoặc yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo khác, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Tiêu chí Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm Mở thẻ tín dụng thông thường
Đối tượng phù hợp – Người không chứng minh được thu nhập

– Muốn tận dụng sổ tiết kiệm

Người có thu nhập ổn định (Từ lương, kinh doanh…)
Hạn mức tín dụng Phụ thuộc vào số dư sổ tiết kiệm (thường 80% giá trị sổ) Phụ thuộc vào mức thu nhập (thường gấp 3-4 lần thu nhập)
Điều kiện Sổ tiết kiệm hợp lệ, đủ số dư tối thiểu theo yêu cầu của ngân hàng. Chứng minh thu nhập (Hợp đồng lao động, sao kê lương…)
Lãi suất Thường thấp hơn so với thẻ tín dụng thông thường. Có thể cao hơn, đặc biệt với các loại thẻ tín dụng không có tài sản đảm bảo.
Thủ tục Đơn giản, nhanh chóng Phức tạp, cần nhiều giấy tờ, thời gian xét duyệt kéo dài

Cách làm thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm

Hiện nay, tại hầu hết các ngân hàng như Vietcombank, ACB, Techcombank, Agribank, Sacombank… khách hàng có thể lựa chọn một trong hai phương thức mở thẻ tín dụng theo sổ tiết kiệm: trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng hoặc đăng ký trực tuyến thông qua ứng dụng/website của ngân hàng.

Điều kiện mở thẻ

  • Quốc tịch: Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
  • Sổ tiết kiệm: Sở hữu sổ tiết kiệm tại ngân hàng nơi đăng ký mở thẻ, thời gian hoạt động tối thiểu từ 4 đến 6 tháng (tùy ngân hàng).
  • Số dư tối thiểu: Duy trì số dư tối thiểu trong sổ tiết kiệm theo quy định của ngân hàng, thường từ 5 triệu đến 32 triệu đồng.
  • Lịch sử tín dụng: Không có lịch sử tín dụng xấu hoặc nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

Quy trình mở thẻ trực tiếp tại quầy giao dịch

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

  • Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ tiết kiệm bản gốc

Bước 2: Đến chi nhánh/phòng giao dịch

  • Nộp hồ sơ cho nhân viên ngân hàng và yêu cầu làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

  • Nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khả năng tài chính dựa trên giá trị sổ tiết kiệm.

Bước 4: Ký kết hợp đồng và nhận thẻ

  • Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ được yêu cầu ký kết hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản.
  • Sau khi hoàn tất thủ tục, khách hàng sẽ nhận được thẻ tín dụng sau vài ngày.

Quy trình làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm online

Bước 1: Truy cập ứng dụng/website của ngân hàng

  • Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến.
  • Tìm kiếm và chọn mục “Mở thẻ tín dụng” hoặc tương tự.

Bước 2: Điền thông tin

  • Điền đầy đủ thông tin cá nhân và thông tin sổ tiết kiệm theo yêu cầu.
  • Chọn loại thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng mong muốn.

Bước 3: Tải lên hồ sơ

  • Chụp ảnh hoặc scan các giấy tờ cần thiết (CMND/CCCD,…) và tải lên hệ thống.

Bước 4: Xác nhận và chờ phê duyệt

  • Kiểm tra lại thông tin đã nhập và xác nhận đăng ký.
  • Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ và thông báo kết quả qua email hoặc tin nhắn điện thoại.

Bước 5: Nhận thẻ

Nếu hồ sơ được duyệt, thẻ tín dụng sẽ được gửi đến địa chỉ của khách hàng trong vòng vài ngày làm việc.

Thông tin liên hệ

CHỨNG MINH TÀI CHÍNH QUANG ANH

  • Địa chỉ: 51 Đường Số, Khu Dân Cư 13E Phong Phú, Huyện Bình Chánh, Tp Hồ Chí Minh
  • Điện thoại: 098.6006.844
  • Email: trinhquanganh30319994@gmail.com
  • Website: www.chungminhtaichinhquanganh.com

Bài viết liên quan

Sổ tiết kiệm – Chìa khóa vàng mở cánh cửa visa Úc
Sổ tiết kiệm – Chìa khóa vàng mở cánh cửa visa Úc

“Xứ sở chuột túi” đang vẫy gọi, nhưng cánh cửa visa có thể không dễ dàng mở ra nếu bạn chưa chứng minh được khả năng tài chính của mình. Sổ tiết kiệm, với tính an toàn và phổ biến, là “tấm vé thông hành” đáng tin cậy trên hành trình chinh phục giấc mơ […]

Dịch vụ làm sổ tiết kiệm lùi ngày
Dịch vụ làm sổ tiết kiệm lùi ngày

Trong bài viết này, Quang Anh sẽ cùng tìm hiểu về Dịch vụ làm sổ tiết kiệm lùi ngày thủ tục đơn giản, nhanh chóng để chứng minh tài chính nhằm giúp quý khách hàng xin visa dễ dàng hơn. Việc có thể lùi ngày sổ tiết kiệm không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian […]

Chứng minh tài chính du học
Chứng minh tài chính du học

Chứng minh tài chính là một trong những thủ tục quan trọng cần thực hiện khi xin visa du học. Vậy tại sao cần chứng minh tài chính du học? Cần chứng minh tài chính bao nhiêu là đủ? Cần chuẩn bị hồ sơ như thế nào? Cùng Quang Anh giải đáp những câu hỏi […]

Thủ tục chứng minh tài chính visa 462 Úc đơn giản, hiệu quả
Thủ tục chứng minh tài chính visa 462 Úc đơn giản, hiệu quả

Trong các loại visa Úc, điều kiện chứng minh tài chính cho visa 462 có thể xem là dễ thở nhất. Bạn không cần phải chứng minh thu nhập, chỉ cần có khoảng 7.000 AUD (~ 120 triệu VNĐ) trong tài khoản là đủ điều kiện nộp hồ sơ Theo hướng dẫn mới nhất từ Bộ […]