Hotline tư vấn 24/7
098.6006.844
Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm đang trở thành xu hướng được nhiều người quan tâm bởi tính tiện lợi và khả năng tiếp cận dễ dàng. Đây là giải pháp tài chính lý tưởng cho những ai chưa có thu nhập ổn định, không muốn tiết lộ thông tin tài chính cá nhân hoặc đơn giản chỉ muốn tận dụng khoản tiết kiệm hiện có.
Thay vì phải chứng minh thu nhập như cách mở thẻ truyền thống, khách hàng chỉ cần sử dụng sổ tiết kiệm của mình làm tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa trên giá trị sổ tiết kiệm để cấp hạn mức tín dụng tương ứng (thường là 80%).
Ví dụ, nếu muốn mở thẻ tín dụng tín chấp tại ngân hàng, thông thường khách hàng cần cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng với mức lương tối thiểu 6 triệu đồng (người Việt Nam) hoặc 15 triệu đồng (người nước ngoài).
Khi chọn mở thẻ bằng sổ tiết kiệm (sổ online hoặc sổ giấy đều được), khách hàng chỉ cần cung cấp sổ tiết kiệm có giá trị tương ứng với hạn mức tín dụng mong muốn.
Hạn mức thường không quá 80% giá trị sổ tiết kiệm, ví dụ sổ tiết kiệm 1 tỷ đồng thì hạn mức tín dụng không quá 800 triệu.
Khách hàng cũng cần lưu ý khi làm thẻ tín dụng qua sổ tiết kiệm, tiền trong sổ sẽ bị “đóng băng”. Tài khoản gửi tiết kiệm vẫn được hưởng lãi suất nhưng không thể tất toán cho đến khi hoàn tất các nghĩa vụ thanh toán với thẻ tín dụng.
Trong trường hợp khách hàng tất toán sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng vẫn sẽ hoạt động bình thường nhưng hạn mức tín dụng có thể bị giảm xuống hoặc yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo khác, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Tiêu chí | Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm | Mở thẻ tín dụng thông thường |
Đối tượng phù hợp | – Người không chứng minh được thu nhập
– Muốn tận dụng sổ tiết kiệm |
Người có thu nhập ổn định (Từ lương, kinh doanh…) |
Hạn mức tín dụng | Phụ thuộc vào số dư sổ tiết kiệm (thường 80% giá trị sổ) | Phụ thuộc vào mức thu nhập (thường gấp 3-4 lần thu nhập) |
Điều kiện | Sổ tiết kiệm hợp lệ, đủ số dư tối thiểu theo yêu cầu của ngân hàng. | Chứng minh thu nhập (Hợp đồng lao động, sao kê lương…) |
Lãi suất | Thường thấp hơn so với thẻ tín dụng thông thường. | Có thể cao hơn, đặc biệt với các loại thẻ tín dụng không có tài sản đảm bảo. |
Thủ tục | Đơn giản, nhanh chóng | Phức tạp, cần nhiều giấy tờ, thời gian xét duyệt kéo dài |
Hiện nay, tại hầu hết các ngân hàng như Vietcombank, ACB, Techcombank, Agribank, Sacombank… khách hàng có thể lựa chọn một trong hai phương thức mở thẻ tín dụng theo sổ tiết kiệm: trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng hoặc đăng ký trực tuyến thông qua ứng dụng/website của ngân hàng.
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Bước 2: Đến chi nhánh/phòng giao dịch
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Bước 4: Ký kết hợp đồng và nhận thẻ
Bước 1: Truy cập ứng dụng/website của ngân hàng
Bước 2: Điền thông tin
Bước 3: Tải lên hồ sơ
Bước 4: Xác nhận và chờ phê duyệt
Bước 5: Nhận thẻ
Nếu hồ sơ được duyệt, thẻ tín dụng sẽ được gửi đến địa chỉ của khách hàng trong vòng vài ngày làm việc.
Thông tin liên hệ
CHỨNG MINH TÀI CHÍNH QUANG ANH