Dòng tiền đổ vào ngân hàng không ngừng tăng trưởng, bất chấp những khó khăn của nền kinh tế. Điều này cho thấy sức hút mạnh mẽ của kênh gửi tiết kiệm, bởi sự an toàn và khả năng sinh lời ổn định. Bài viết này sẽ là cuốn cẩm nang hữu ích, cung cấp cái nhìn toàn diện về sổ tiết kiệm, từ quy định, thủ tục đến những rủi ro tiềm ẩn, giúp bạn trang bị kiến thức đầy đủ trước khi quyết định mở sổ tiết kiệm.

Sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm hay còn gọi thẻ tiết kiệm là một hình thức gửi tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính được nhà nước cấp phép. Theo đó, người gửi tiền cam kết gửi một khoản tiền vào tài khoản tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định (kỳ hạn gửi) và nhận được tiền lãi dựa trên số tiền gửi và lãi suất được quy định.

Công dân từ 18 tuổi trở lên, chỉ cần có số tiền tối thiểu từ 100.000đ đến 1.000.000đ là đã đủ điều kiện mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng.

Ngoài mục đích tích lũy và bảo toàn tài sản, sổ tiết kiệm còn trở thành công cụ tài chính đa năng mang lại nhiều lợi ích:

• Chứng minh tài chính: Hỗ trợ xin visa du học, du lịch hoặc làm hồ sơ vay vốn ngân hàng.
• Linh hoạt trong giao dịch: Có thể mua bán, chuyển nhượng, cho tặng, thừa kế…
• Mở thẻ tín dụng hạn mức cao: Không cần chứng minh thu nhập.

Các yếu tố cần quan tâm khi mở sổ tiết kiệm

1. Loại hình sổ tiết kiệm

Có 2 phương thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến:

Gửi tiết kiệm online: Hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến, cho phép khách hàng mở sổ, gửi tiền, tất toán thông qua website hoặc ứng dụng di động của ngân hàng mà không cần đến trực tiếp phòng giao dịch.

Gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch: Khách hàng sẽ nhận được một cuốn sổ vật lý (sổ giấy) khi gửi tiền tại ngân hàng. Mọi giao dịch liên quan đến sổ tiết kiệm truyền thống phải thực hiện trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng.

2. Kỳ hạn sổ tiết kiệm

Kỳ hạn sổ tiết kiệm là khoảng thời gian khách hàng cam kết gửi tiền vào ngân hàng mà không rút ra trước hạn. Lãi suất tiết kiệm thường tỉ lệ thuận với kỳ hạn gửi, tức là kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao.

Có hai loại kỳ hạn gửi tiết kiệm chính tại ngân hàng:

Tiết kiệm có kỳ hạn: Người gửi phải cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian cố định (ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm…).

• Ưu điểm: Lãi suất cao.
• Nhược điểm: Không linh hoạt, mất lãi nếu rút trước hạn.

Tiết kiệm không kỳ hạn: Người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt hoặc mất lãi.

• Ưu điểm: Linh hoạt, có thể rút tiền khi cần mà không mất lãi.
• Nhược điểm: Lãi suất thấp, tối đa không quá 0.5%.

3. Lãi suất tiết kiệm

Lãi suất tiết kiệm có thể khác nhau đáng kể giữa các ngân hàng, do đó, để tìm được mức lãi suất tốt nhất cho kỳ hạn gửi mong muốn, khách hàng nên so sánh lãi suất của nhiều ngân hàng.

Bên cạnh đó, khách hàng cũng cần cân nhắc giữa hai loại lãi suất:

Lãi suất cố định: Không thay đổi trong suốt kỳ hạn gửi, mang lại sự ổn định và dự đoán được số tiền lãi nhận được.

Lãi suất thả nổi: Biến động theo thị trường, có thể tăng hoặc giảm, mang lại cơ hội hưởng lợi khi lãi suất tăng nhưng cũng có rủi ro khi lãi suất giảm.

4. Lựa chọn hình thức nhận lãi

• Nhận lãi cuối kỳ (trả lãi sau): Tiền lãi được cộng dồn vào tài khoản tiết kiệm khi đến hạn
• Nhận lãi trước: Nhận trước tiền lãi ngay khi mở sổ nhưng lãi suất thấp hơn hình thức nhận lãi cuối kỳ.
• Nhận lãi định kỳ: Tiền lãi được trả định kỳ hàng tháng, quý hoặc năm vào tài khoản thanh toán

5. Lựa chọn ngân hàng

Tại Việt Nam, có thể chia các ngân hàng thành ba nhóm chính:

Nhóm 1: Ngân hàng có vốn nhà nước

Đại diện là nhóm Big 4 gồm Vietcombank (VCB), VietinBank (CTG), BIDV (BID) và Agribank (VBARD). Lãi suất tiền gửi thấp nhưng rủi ro gần như bằng không nhờ sự bảo lãnh của chính phủ.

Nhóm 2: Ngân hàng thương mại uy tín

Có thể kể đến như MB Bank, Techcombank, ACB, VPBank, TPBank… Đây là các ngân hàng có hệ thống rộng khắp, báo cáo tài chính minh bạch, lợi nhuận tốt, nợ xấu thấp và tài sản tăng trưởng ổn định. Lãi suất tiền gửi ở mức trung bình, rủi ro thấp.

Nhóm 3: Ngân hàng ít tên tuổi

Được hiểu là những ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô nhỏ hơn, ví dụ như Nam A Bank (NAB), Bac A Bank (BAB), Kienlongbank (KLB), Viet Capital Bank (BVB), PVcomBank…

Mặc dù rủi ro cao hơn, nhưng các ngân hàng này thường thu hút khách hàng bằng lãi suất cao và nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

Hướng dẫn mở sổ tiết kiệm

1. Mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch

Bước 1: Chuẩn bị CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.

Bước 2: Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất.

Bước 3: Điền đầy đủ thông tin vào đơn mở sổ tiết kiệm.

Bước 4: Nộp số tiền muốn gửi vào quầy giao dịch.

Bước 5: Kiểm tra kỹ thông tin trên sổ tiết kiệm trước khi rời đi.

2. Mở sổ tiết kiệm online

Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng di động ngân hàng gửi tiết kiệm

Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản hoặc đăng ký tài khoản mới nếu chưa có.

Bước 3: Chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp.

Bước 4: Điền đầy đủ thông tin cá nhân và số tiền gửi.

Bước 5: Xác nhận thông tin và hoàn tất giao dịch.

Thông tin liên hệ

CHỨNG MINH TÀI CHÍNH QUANG ANH

• Địa chỉ: 51 Đường Số, Khu Dân Cư 13E Phong Phú, Huyện Bình Chánh, Tp Hồ Chí Minh
• Điện thoại: 098.6006.844
• Email: trinhquanganh30319994@gmail.com
• Website: www.chungminhtaichinhquanganh.com